在股市中大部分股民都是亏钱的，但是很多人依旧是乐此不疲地参与其中，总觉得自己能够在股市中赚到钱，不愿意离开股市。今天，我们来分析下中欧财富郑焰：基金投顾需要提供完备的服务。
4月23日，在兴业证券举办的买方投顾论坛上，上海中欧财富基金销售有限公司总经理郑焰基于客户服务的角度分享了在过去一年多基金投顾业务开展试点和实践过程中的感悟。
中欧财富是中欧基金的控股子公司，是首批获准试点的五家机构之一，从2016年开始布局类投顾的相关业务，着手开展基金投顾业务试点工作。
郑焰介绍了投顾团队的组织架构，中欧财富设立包括法律风控、产品、技术、营销、客服及投顾策略等全流程团队60余人。
经过一年多的业务实践，中欧财富发布了行业首份基金投顾报告《试点一周年：公募基金投顾白皮书》，通过对中欧财富平台用户进行调研问卷，收集了7000多份问卷反馈，并且抽样了两三百个投顾用户做一对一深度访谈。(截至2020/10/31)
从调查结果来看，有三大特点。第一，用户偏年轻化。80后和90后是第一批购买投顾产品的主力军，相较于互联网理财用户，投顾用户更年轻，80/90后占全部客户的63.40%。其中还有一部分00后用户也勇于尝试，占比达到15.91%，这批用户接受新鲜事物的门槛和心态更加放松、积极。
第二，性别分布更均衡，女性用户更加能接受投顾业务。其中，男性用户占比52.64%，女性用户占比47.36%。对比同期互联网用户性别分布来看，呈现年龄越小男性占比越高的特点，结合投顾用户年龄层更年轻化的特点，相较于男性，女性更倾向于基金投顾一站式资产配置方案的理财形式。
第三，理财新手更偏好专人理财。据统计，中欧财富投顾用户中，买入投顾前没有持仓或仅持有货币基金的用户占比达45.49%。在有基金投资经验的投顾用户中，同时配置了债权类基金和权益类基金的用户占比最高，达28.21%，这类客户原本配置多元，更愿意接受和理解基金投顾的资产配置属性。
郑焰认为，中国市场的特点是主动管理，指数的波动性很大。作为个人投资者，买基金比买股票更难，因为基金是一篮子股票，业绩每个季度公布，由基金经理管理，投资者研究难度和复杂度更高。对于大批新客的涌入，需要专业的机构提供简单的投资方案。
基于平台7000多个用户的调研，71.99%的受访者表示“相信专业投资团队，帮我选基金，省时省力”，10.29%的投资者表示想要尝试一下投顾服务的新形式。
在筛选投顾机构的标准上，76.06%的投资者关注投研团队是否专业，管理经验是否优秀，74.70%的投资者关注投顾策略的历史收益，34.23%的投资者表示在筛选投顾机构时会关注机构是否能够提供完备的投顾服务。
从调研结果来看，郑焰表示，基金投顾同时兼顾了财富管理和客户服务，投资者对基金投顾的需求定位为一体化的资产配置方案。除了专业管理和稳健可靠的业绩外，用户对投顾服务的完备性和体验感有更高的要求。