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昔日火爆险种“偃旗息鼓” 中小财险探索新打法

发布时间:2020-08-13 18:00:55 来源:上海证券报

最新数据显示,上半年信用保险和保证保险合计承保亏损超过95亿元,成为拖累财险公司上半年承保业绩的主要因素。昔日火爆险种如今偃旗息鼓,也倒逼中小财险公司探索新出路。多家中小险企负责人告诉上海证券报记者,短期健康险是中小公司下半年的主要探索方向,甚至有公司将其作为未来几年的战略方向。

5年前,凭借给互联网金融产品兜底的“胆量”,信保业务一度成为中小险企竞相加码的火爆险种,承保范畴在近几年进一步扩展到互联网贷款,想在市场正热的消费金融领域分得一杯羹。然而,从“踩雷”互联网理财到频频遭遇借款人违约,信保业务涉及领域大多留下“一地鸡毛”。

业内人士分析称,险企如果企图靠一类险种、一种爆款产品冲击保费规模,而忽视专业性上的提升,最终只能因风控能力不足而陷入亏损。

中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示,风险积累和出清是个不断进行的动态过程,由于风险暴露和多项监管措施的实施,信保业务整体风险正在逐步出清。综合考虑近两年和未来一段时间内消费及融资行为的违约状况、信保业务规模和承保领域、险企采取的风险管控措施,信用保险的承保绩效目前处于探底回升阶段,保证保险相关风险还需要一段时间出清。

国信证券(13.550, -0.25, -1.81%)相关研究显示,随着人口老龄化的加剧,医疗健康支出增加,患者医疗费用中自费部分不断上涨,支出压力加大。因此,未来医疗健康险发展空间广阔。近年来,“百万医疗险”深受市场欢迎,也反映了市场对医疗保障的真实需求。

此外,新冠肺炎疫情对保险行业较为直观的影响是,人们的健康意识以及风险保障意识都得到了加强,对于保险的关注度显著提升,尤其加大了对健康类险种的关注,这些都将推动健康险业务快速发展。

不过,与大公司主要依赖代理人营销的传统道路不同,随着网销保险的普及,中小险企更倾向于借道互联网平台。一方面,中小险企与保险科技公司合作,提升互联网业务能力;另一方面,中小险企通过支付宝、微信及各类互助平台间接触达客户。

数据显示,国内超过60家保险公司已与水滴保险商城达成合作,上半年年化签单保费近60亿元。

以四大互联网险企之一的泰康在线为例,该公司正在不断优化业务结构,截至今年上半年末,健康险、车险等业务占比已超过80%。泰康在线CEO刘大为接受记者采访时表示,未来泰康在线将继续围绕大健康生态建设,在巩固集团自有优势资源的同时,加强与更多外部场景和生态企业的合作,构建健康生态圈,加快推进包括病前问诊、寻医问药、病后照护、保险支付在内的健康管理服务闭环。

部分中小公司还通过股东资源为自身赋能。引入国厚资产作为第一大股东后,长安保险便着重发掘大股东在资本、人才、机制、资源方面的能力。长安保险总裁张子良表示,公司将深化与政府、金融机构和实体企业合作,在财产安全、健康医疗、农业保险等领域不断开拓创新。前不久,长安保险与蚌埠市政府、农业银行(3.240, 0.01, 0.31%)、中国银行(3.340, -0.01, -0.30%)、徽商银行、银河证券、长盛基金、蚌埠农商行等签署了战略合作协议,进一步拓宽银政“朋友圈”。

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