洛杉矶（路透社）-借钱让孩子上大学的父母现在有几种选择可以为联邦PLUS贷款再融资，包括在某些情况下将债务转移给那些孩子的能力。
从金融危机之后的时期开始，情况发生了急剧的转变，当时私人贷方逃离了学生贷款市场，只有很少的借款人能够利用较低的利率为债务再融资。
教育贷款信息网站“学生贷款英雄”（Student Loan Hero）首席执行官安迪•乔苏维（Andy Josuweit）说，2012年，当一些初创企业，信用合作社和银行开始为学生借款人提供再融资时，贷款开始解冻。
其中一些贷方-包括SoFi，CommonBond，Earnest，Citizens Banks和Darien Rowayton Bank-在过去一年中增加了PLUS再融资。PLUS是向研究生或受扶养本科生的父母提供的低成本联邦贷款，用于支付高中后的教育费用。
他说，这种变化似乎在很大程度上引起了300万父母的注意，他们从联邦PLUS贷款计划借了大约620亿美元。
乔苏维特说：“我认为没有很多父母对此有所了解。”“但是，如果您是父母，那么获得再融资的几率要比您是学生的几率更大。”
市场领先的旧金山贷款公司SoFi的联合创始人丹·麦克林（Dan Macklin）表示，这是因为私人贷款机构正在寻找父母比他们的子女更可能拥有的悠久的职业经历，扎实的信用和可靠的收入能力。自2011年推出以来，已为40亿美元的教育贷款再融资。
华盛顿特区的乔（Joe）和克里斯蒂安·克鲁兹（Christiane Cruz）最近使用SoFi为四笔父母PLUS贷款再融资，这笔贷款用于资助他们最小的女儿的教育。SoFi将其固定利率降低了约2个百分点至5.25％，这使他们每月节省了约130美元的利息。
Macklin说，SoFi提供的浮动利率低至1.9％，固定利率从3.5％开始，但大多数借款人最终会在“中间价位”获得浮动利率，而在“最高4s或最低5s”中获得固定利率。
相比之下，本学年（2015-16年度）发行的PLUS贷款的固定利率为6.84％。最近的2012-13学年，这一比例为7.9％。
与其他一些贷方（包括CommonBond和DRB）一样，SoFi提供了将父母PLUS贷款的余额通过再融资转移给信誉良好的孩子的选项，从而使父母无需承担债务责任。
科鲁兹人没有采取这种选择，尽管他们希望女儿在事业发展的某一天能够接管债务。
克鲁兹意识到，将PLUS贷款再融资为私人债务意味着他们放弃了某些消费者保护措施，例如收入下降的按收入计算的还款计划，以及在失业或其他财务挫折的情况下最长延期三年。
信息技术公司Gartner Inc.的客户主管乔·克鲁兹（Joe Cruz）说：“如果有可能发生的话，我们有一定的缓冲和节省的余地。我们将能够应对。”
克鲁兹放弃的另一项保护措施称为“公共服务贷款宽恕计划”，因为他们的配偶双方都不从事公共服务，因此他们不太可能使用该保护措施。
他们希望能够在不到10年的时间内偿还贷款，远远早于他们有资格获得联邦对私营部门工作的宽恕。
宽恕选择是将联邦教育贷款再融资为私人债务的原因之一，对学生借款人来说通常是个坏主意。
联邦学生贷款受益于更慷慨的还款选择，例如“现收现付”，可将最低收入借款人的所需付款降低至零。
同样，学生借款人在失业情况下可能没有多少存款可动用，并且更可能需要延期。
不过，随着越来越多的贷方进入这个市场，针对父母和学生的私人再融资选择可能会增加。
高盛（Goldman Sachs）最近指出，在2,110亿美元的合格学生贷款中，只有不到2％得到了再融资，因此还有很大的增长空间。
乔苏维特说：“这里有很多竞争，有很多钱流入。”
（作者是路透社专栏作家。所表达的意见是她自己的。）