《投资时报》记者 黄凤清
近年来，中国银行股份有限公司（下称中国银行，601988.SH）不断完善战略规划，并取得了令人瞩目的成果。
2021年，于“十四五”开局之际，中国银行立足新发展阶段，扎实推进构建以国内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的“一体两翼”战略发展格局，着力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融、县域金融等“八大金融”，推动重点业务实现了较快发展。
全面践行绿色发展
绿色金融，是支持实体经济可持续发展的重要手段。
2021年，中国银行积极贯彻绿色发展战略，以境内商业银行为主体，充分发挥集团全球化、综合化经营优势，推动股、债、贷、投、保、租等绿色金融业务健康快速发展，并将绿色发展理念融入风险管理和自身运营。
中国银行以完善的治理架构为绿色发展保驾护航。据了解，该行设立了董事长任组长的绿色金融及行业规划发展领导小组，在执委会下设行长任主席的绿色金融委员会，总行设立专业的绿色金融团队；各层级、各部门相互协作，协同推进绿色金融工作。
在此基础上，2021年中国银行持续加大境内绿色信贷投放力度，截至年末绿色信贷余额突破1.4万亿元，增速达到57%。同时，中国银行亦注重业务创新，截至2021年末累计推出15个领域40余项绿色金融产品和服务，包括可再生能源补贴确权贷款、碳排放配额质押贷款、绿色供应链服务等。
绿色金融创新也在中国银行全球各地机构开花结果。如澳门分行推出针对个人的便捷绿色消费信贷“绿易贷”产品，悉尼分行为客户绿色融资定制衍生产品保值方案和绿色工程建筑保函服务等。
在绿色债券的发行、承销和投资方面，中国银行均保持市场领先。2021年，中国银行发行了全球首笔金融机构公募转型债券、金融机构生物多样性主题绿色债券和可持续发展再挂钩债券。该行承销境内绿色债券发行规模在银行间市场排名第一，承销境外绿色债券发行规模位居彭博“全球离岸绿色债券”排行榜中资机构首位。投资方面则在银行间市场交易商协会（NAFMII）2021年度绿色债务融资工具投资人排名第一。
值得一提的是，在绿色金融上，中国银行综合化产品服务不断丰富。如中银证券和中证指数有限公司联合开发了“中证中银证券300ESG指数”；中银理财推出“低碳优享”“ESG优享” “新能源优享”等绿色主题产品30支；中银基金引入ESG投资理念，发行了“中银上清所05年农发行债券指数”基金，并开发跨境合作ESG主题UCITIS基金等。
加快数字化转型
当前，数字化转型已逐渐成为转变经营发展模式的重要途径。据《投资时报》记者了解，中国银行已制订了“十四五”金融科技发展子规划，并成立了金融数字化委员会，统筹推进集团数字化发展、金融科技、数据治理等工作，进一步聚焦强化业务科技融合，加快数字化转型。
科技有效赋能中国银行建设线上化服务体系，并已取得了初步成效。
具体来看，2021年，中国银行手机银行发布全新7.0版本，并快速推进手机银行适老化无障碍改造，上线“岁悦长情”版老年客户专属手机银行。截至2021年底，已有近70万客户使用“岁悦长情”版老年客户专属手机银行服务，“岁悦长情”版启动次数超1000万次。2022年1月，中国银行手机银行APP首批通过工信部适老化和无障碍水平评测。
通过与实体企业的深度合作，中国银行在手机银行“生活”频道打造“美好生活”圈，为广大用户提供覆盖“衣、食、住、行、医、教、娱”的全方位便捷生活服务。截至目前，该行手机银行“生活”频道已接入优质第三方服务400余项，“中银慧缴费”品牌服务支持缴费项目3万余项，月活跃客户数超2000万户。
同时，中国银行以开放共赢的理念，积极构建“金融+场景”生态服务体系，聚合跨境、教育、体育、银发四大特色场景服务专区。
此外，中国银行还在手机银行“财富”频道搭建“全集团+全市场”开放式产品货架，与多家基金、理财公司合作，为投资者提供丰富产品选择；并聚焦配置化理念与服务，优化“投策组合”服务，助力用户实现多元化资产配置。
可以看到，中国银行将数字化基因注入个人金融产品服务及运营管理的全流程，打造了极具竞争力的手机银行服务平台。截至2021年末，中国银行手机银行注册用户规模已超2.3亿，服务水平得到客户及市场广泛赞誉，获得了权威媒体颁发的“卓越竞争力手机银行”“最具影响力数字化银行”等多项重量级奖项。
私人银行不断探索求新
在中国银行“一体两翼”的发展格局中，私人银行业务是不可或缺的组成部分。自2007年开行业先河成为境内首家推出私人银行服务的中资商业银行起，15年来，中国银行的私人银行业务在风云变幻的市场中始终坚守专业，不断探索求新。
15年间，中银集团为超过14万名客户提供私人银行服务，管理金融资产规模超过2.1万亿元，增长超过10倍。至今，中国银行私人银行全球拥有150余家私人银行中心，200余名投资顾问，300余名私人银行家以及2000余名私人银行客户经理，构建起了专业服务网络。
在资产配置服务理念下，近年来，中银集团持续深化“中银投策”全球投资策略研究服务体系，全市场首发并连续4年发布《中国银行个人金融全球资产配置白皮书》。同时建立了“观察准入跟踪退出”的全流程产品遴选机制，建设开放式全市场优选资管产品平台，着力打造FOF等配置型产品系列，助力家庭财富稳健成长。中银集团还倾力打造了家族财富管理服务平台，培养家族信托顾问队伍，家族信托服务规模已突破百亿。
扎根于企业家客群的深厚土壤，中国银行私人银行创新推出“企业家办公室”服务。中国银行首创“GBIC”高峰论坛，搭建政府、商业银行、投行与保险、企业与客户开放平台，支持企业家创新发展；推出“企航家”综合服务平台，围绕企业家个人、家庭、企业、社会四维需求，打造全方位财富价值管理体系，支持企业家从创新创业到家业长青，从守护小家到服务社会。
快速发展的同时，中国银行亦不忘履行社会责任。2014年“中银私享爱心荟”第一次走进校园，2018年在福建成功叙做国内首单混合财产慈善信托，2021年帮助客户设立乡村振兴主题慈善信托，中国银行私人银行以金融之力打造慈善公益平台，实现了财富成长与社会发展的有机结合。
持续实现债券发行新突破
作为全球化程度最高的中资银行，中国银行充分发挥跨境金融特色优势，连续实现债券发行新突破。
中国银行积极参与新基准利率市场建设，依托深厚的发行经验引领发行新基准浮息债。今年3月18日，中国银行宣布成功定价全球首笔公募日元新基准TONA浮息债券。这是继美元SOFR及英镑SONIA浮息债后，中国银行再次发行新基准利率债券。
据悉，2019年以来，中国银行连续发行新基准利率债券。此前发行的SOFR和SONIA浮息债分别为亚洲首笔SOFR债和全球首笔公募非主权类SONIA高级债。此次TONA债券发行后，中国银行成为全球迄今唯一一家SOFR、SONIA、TONA公募浮息债均有发行的机构。
除新基准浮息债外，中国银行还在众多债券发行细分领域持续深耕。2021年以来，中国银行加速创新，成功发行了全球首笔“玉兰债”、全球首笔可持续发展再挂钩债券等。此前，中国银行还发行了全球首笔商业机构蓝色债券暨亚洲首笔蓝色债券、首笔中资无固定期限资本债券（即永续债），中资银行首笔绿色资产担保债券等。